복리의 마법 — 72법칙과 시간이 돈을 불리는 원리

단리 vs 복리 — 차이가 얼마나 클까?

단리(Simple Interest)는 원금에만 이자가 붙습니다. 복리(Compound Interest)는 이자에도 이자가 붙습니다. 이 차이가 시간이 지나면서 어마어마해집니다.

예를 들어 1,000만 원을 연 10% 수익률로 30년 투자하면:

30년 후 단리는 4배, 복리는 17.4배가 됩니다. 같은 돈, 같은 수익률인데 차이가 이렇게 큰 건 오직 '시간'이 복리 효과를 증폭시키기 때문입니다.

72법칙 — 돈이 2배가 되는 기간

72법칙은 투자 원금이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 빠르게 계산하는 방법입니다.

매월 30만 원 × 20년 = 얼마?

월 30만 원을 20년간 적립 투자하면 원금은 7,200만 원입니다. 연 수익률에 따라 최종 금액이 얼마나 달라지는지 확인해봤습니다.

연 7% 수익률(코스피 장기 평균에 근접)이면 원금 7,200만 원이 1억 5,790만 원으로 2.2배 성장합니다. 연 10%이면 2억 2,896만 원으로 3.2배입니다.

복리를 실생활에 적용하는 3가지 원칙

1. 일찍 시작하라: 25세에 시작 vs 35세에 시작의 차이는 10년이지만, 은퇴 시점 결과는 2~3배 이상 차이납니다.
2. 꾸준히 유지하라: 중간에 인출하면 복리 효과가 깨집니다.
3. 수익률을 높여라: 단 1~2%p 차이도 30년 이상이면 수천만 원 차이가 됩니다.

25세 vs 35세 시작의 차이

25세와 35세의 차이는 납입액 3,600만 원이지만, 65세 때 도달 금액 차이는 무려 4억 3,100만 원입니다. 이것이 복리의 힘입니다.