자산·부채6분 읽기
좋은 빚 vs 나쁜 빚 — 부채를 현명하게 활용하는 기준
모든 빚이 나쁜 건 아닙니다. 주택 대출과 투자 레버리지는 좋은 빚이 될 수 있고, 카드론과 할부는 나쁜 빚의 대표입니다. 그 기준을 설명합니다.
#부채#대출#레버리지#신용관리#재테크
·머니GO 에디터팀
좋은 빚의 3가지 조건
부채가 '좋은 빚'이 되려면 세 가지 조건을 충족해야 합니다.
- 수익 창출: 빌린 돈이 이자보다 높은 수익을 만들어야 함
- 자산 가치 상승: 담보 자산이 시간이 지나면서 가치가 올라야 함
- 감당 가능한 이자: 이자 부담이 현금흐름을 망가뜨리지 않아야 함
좋은 빚 vs 나쁜 빚 비교
부채 유형 비교
| 빚 유형 | 금리 | 분류 | 이유 |
|---|---|---|---|
| 주택담보대출 (DSR 30% 이내) | 3~4% | ✅ 좋은 빚 가능 | 주거 안정 + 자산 가치 상승 가능 |
| 전세자금대출 | 2~3% | ✅ 좋은 빚 가능 | 낮은 금리 + 저렴한 주거 실현 |
| 사업 운영 자금 대출 | 4~6% | ✅/⚠️ 조건부 | 수익이 금리를 상회하면 좋은 빚 |
| 학자금 대출 | 1.7~2.9% | ✅ 좋은 빚 가능 | 교육으로 소득 증가 시 |
| 신용대출 (소비 목적) | 5~8% | ⚠️ 주의 | 소비로 수익 없음 |
| 카드론 | 10~18% | ❌ 나쁜 빚 | 고금리 + 소비 목적 |
| 현금서비스 | 18~24% | ❌ 나쁜 빚 | 초고금리 |
| 불법 사채 | 40%+ | ❌❌ 최악 | 법적 최고이자율(20%) 초과 |
부채 청산 우선순위
여러 빚이 있다면 금리가 높은 순서로 청산하는 눈사태 방법(Avalanche Method)이 가장 이자 절약 효과가 큽니다.
부채 청산 예시 (눈사태 방법)
| 순서 | 부채 | 잔액 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 1순위 | 현금서비스 | 200만 원 | 23.9% |
| 2순위 | 카드론 | 500만 원 | 15.2% |
| 3순위 | 신용대출 | 2,000만 원 | 6.5% |
| 4순위 | 주택담보대출 | 1억 5,000만 원 | 3.8% |
⚠️ DSR(총부채원리금상환비율) 40%를 초과하는 대출은 법적으로 제한됩니다. 월 소득 300만 원이면 월 대출 원리금 합계가 120만 원을 넘지 않아야 합니다.